Literacia Financeira, Poupança, Investimento e Planificação da Reforma: do Liberalismo ao “Soft Paternalism”

A promoção da literacia financeira sobre poupança e investimento exige um esforço colaborativo continuado de diferentes sectores da sociedade, alinhando sistemas educativos, contextos e práticas laborais, reguladores e intervenientes no sistema financeiro, políticas públicas e iniciativas comunitárias. A literacia financeira é essencial para garantir que os cidadãos tomam decisões informadas e conscientes sobre as suas finanças pessoais, em particular no que toca ao aforro e investimento de longo prazo. No entanto, realça-se que são numerosas as experiências no campo da psicologia económica e do comportamento que demonstram de forma convincente que o homo economicus não existe. Em vez de tomarem decisões óptimas, os indivíduos são por vezes guiados por regras práticas e fortemente influenciados pela forma como as escolhas são organizadas e apresentadas («framing effects»). Tal significa que uma abordagem liberal pura à educação e ao conhecimento em matérias financeiras podem não ser suficientes para uma adequada preparação para a reforma, podendo exigir igualmente a adopção de estratégias de “soft paternalism”, algumas das quais mencionadas acima (e.g., auto-enrollment e default options).